Legi cu privire la imprumutul Payday.
Legile privind imprumuturile cu plata la zi variaza de la stat la stat. Cauti amanet telefoane la un pret bun? Intra pe BestAmanet.ro! Statele se incadreaza in trei grupuri de baza:
Statele permisibile. In 28 state, exista foarte putine restrictii privind imprumuturile cu plata pe zi. Creditorii pot percepe o taxa de 15 USD sau mai mult pentru fiecare 100 USD imprumutati si pot cere plata integrala in ziua urmatoare zilei de plata a debitorului. Cu toate acestea, chiar si aceste state au anumite limite.
Cele mai multe dintre acestea au pus o limita pe cat de multi bani se pot imprumuta – fie o suma in dolari, fie un procent din venitul lunar al debitorului. De asemenea, o lege federala interzice creditorilor din toate statele sa plateasca mai mult de o rata procentuala anuala (APR) de peste 36% pentru membrii activi ai armatei.
Multi imprumutatori se ocupa de aceasta lege prin refuzul de a acorda imprumuturi membrilor serviciului.
Statele care interzic astfel de imprumuturi. In 15 state, plus Washington, D.C., nu exista niciun birou de imprumut payday. Unele dintre aceste state au interzis imprumuturile cu plata in numerar.
Altii au pus un plafon asupra ratelor dobanzilor – de obicei, in jurul valorii de 36% din APR – ceea ce face ca imprumuturile pe zi sa nu fie profitabile, astfel incat toate birourile de imprumuturi payday au fost inchise. Cu toate acestea, debitorii din aceste state pot obtine inca imprumuturi de la creditorii online payday.
Statele hibride. Restul celor opt state au un nivel mediu de reglementare. Unele limiteaza dobanzile pe care creditorii de plati le pot percepe la o rata mai mica – de obicei, in jur de 10 $ pentru fiecare 100 $ imprumutati. Acest lucru se bazeaza pe o dobanda anuala de peste 260%, bazata pe un termen de doua saptamani, ceea ce este suficient pentru ca imprumutatorii ce platesc creditele, sa faca un profit considerabil.
Altii limiteaza numarul de imprumuturi pe care fiecare imprumutat il poate face intr-un an. Si, in sfarsit, unele state solicita termene mai lungi pentru imprumuturi, de peste doua saptamani.
De exemplu, Colorado a adoptat o lege in 2010, cerand ca toate imprumuturile sa aiba un termen de cel putin sase luni. Drept urmare, majoritatea creditorilor de plati in stat acum permit imprumutatorilor sa plateasca imprumuturile in rate, mai degraba decat ca o suma forfetara.
Raportul Pew arata ca, in statele cu legi mai stricte, mai putini oameni iau imprumuturi in ziua platii. Acest lucru se datoreaza, in parte, faptului ca legile mai stricte inseamna de obicei mai putine magazine de imprumuturi, astfel incat oamenii nu pot merge doar la cel mai apropiat magazin pentru bani rapizi. Oamenii din statele restrictive au in continuare acces la creditori on-line, dar nu sunt mai susceptibili sa le foloseasca decat in statele permisive.
In Iunie 2016, Biroul pentru protectia consumatorilor de finante a propus o noua regula care sa reglementeze acordarea de imprumuturi pe baza de salarii la nivel national.
Aceasta regula ar impune creditorilor sa verifice veniturile, cheltuielile si alte datorii ale debitorilor pentru a se asigura ca isi pot permite sa plateasca imprumutul. De asemenea, ar limita numarul de imprumuturi pe care un imprumutat le poate lua in mod consecvent, ajutand la ruperea ciclului datoriei.
